Biaya admin yang terus muncul di rekening koran bisa jadi seperti tikusan di dapur—kecil tapi bikin sebal, apalagi kalau sudah menumpuk. Kamu nggak sendirian kalua setiap kali lihat potongan Rp 6.500 atau Rp 10.000 rasanya ingin pindah bank. Di 2025, dua bank digital favorit—Jenius dan Bank Jago—kompetisi sengit soal kemudahan dan biaya. Pertanyaannya: mana yang benar-benar paling hemat untuk kantongmu?
Sebagai praktisi keuangan yang tiap hari ngobrol soal pengelolaan uang, aku paham betul kalau setiap rupiah itu berharga. Pilihan bank bukan cuma soal gaya, tapi soal biaya operasional yang bikin tabunganmu optimal. Mari kita bedah satu per satu, biar kamu bisa putuskan sendiri mana yang cocok dengan pola transaksimu—tanpa harus jadi ahli perbankan.
Kenapa Biaya Admin Jadi Perhatian Besar?
Bayangkan kamu transfer uang ke 5 orang dalam sebulan, tarik tunai 2 kali, dan cek saldo lewat ATM 3 kali. Kalau masing-masing transaksi kena biaya, totalnya bisa Rp 50.000–Rp 100.000 hilang begitu saja. Uang yang seharusnya bisa buat beli buku, makan malam, atau ditabung.
Bank digital seperti Jenius dan Bank Jago lahir untuk menyelesaikan masalah ini. Mereka janjiin biaya minimal, bahkan gratis untuk banyak transaksi. Tapi gratis nggak selalu berarti tanpa syarat. Ada batasan, ketentuan, dan biaya tersembunyi yang perlu kamu pahami.
Mengerti detail biaya ini penting karena pola transaksi setiap orang beda. Kamu yang sering tarik tunai butuh fokus ke biaya ATM. Kamu yang suka transfer antarbank perlu perhatikan biaya RTGS/BI-FAST. Makanya, kita perlu lihat data dulu, baru ambil kesimpulan.
Metodologi Perbandingan: Apa yang Kita Bandingkan?
Agar adil, kita fokus ke biaya operasional sehari-hari yang paling sering muncul. Bukan bunga deposito atau biaya investasi, tapi:
- Biaya transfer antarbank (real-time, BI-FAST, SKN)
- Biaya tarik tunai di ATM
- Biaya pembelian/cek saldo di ATM luar jaringan
- Biaya administrasi bulanan
- Biaya kartu fisik dan penggantian
- Biaya inaktivitas atau saldo minimum
Data ini aku kumpulkan dari update terbaru di website resmi dan aplikasi masing-masing bank per Januari 2025. Catatan: bank bisa berubah kebijakan, jadi selalu cek info terkini sebelum ambil keputusan.
Detail Biaya Admin Jenius 2025
Jenius, sebagai pioneer bank digital di Indonesia, punya paket biaya yang cukup komprehensif. Mereka terkenal dengan free pass untuk banyak transaksi, tapi ada beberapa poin penting.
Biaya Transfer & Tarik Tunai Jenius
Transfer sesama Jenius tetap gratis tanpa batas. Transfer antarbank lewat BI-FAST gratis 25 kali per bulan. Setelah itu, kena Rp 5.000 per transaksi. Transfer via SKN/RTGS kena Rp 6.500 per transaksi.
Tarik tunai gratis di ATM BTPN dan jaringan ATM Link sebanyak 5 kali per bulan. Setelah itu, Rp 7.500 per transaksi. Tarik tunai di luar jaringan (ATM Prima/Alto) kena Rp 7.500 per transaksi, tidak ada kuota gratis.
Cek saldo di ATM BTPN/Link gratis, tapi di luar jaringan kena Rp 2.500. Ini detail kecil yang sering luput tapi penting buat kamu yang masih biasa cek saldo lewat mesin.
Biaya Layanan Lainnya Jenius
Aktivasi kartu fisik Jenius (x-Card) gratis. Biaya penggantian kartu hilang/rusak sebesar Rp 50.000. Biaya admin bulanan? Nol rupiah, asalkan saldo rata-rata per bulan minimal Rp 1 juta. Kalau di bawah itu, kena Rp 10.000 per bulan.
Biaya inaktivitas (dormant) Rp 10.000 per bulan mulai bulan ke-13 kalau tidak ada transaksi sama sekali. Saldo minimum untuk buka rekening hanya Rp 0, tapi untuk hindari biaya admin, perhatikan saldo rata-rata ya.
Detail Biaya Admin Bank Jago 2025
Bank Jago, meski lebih muda, agresif di promosi gratis transaksi. Mereka punya struktur biaya yang lebih sederhana tapi ada nuansa penting.
Biaya Transfer & Tarik Tunai Bank Jago
Transfer sesama Jago gratis tanpa batas. Transfer antarbank lewat BI-FAST gratis tanpa batas—ini beda dari Jenius. Transfer via SKN/RTGS kena Rp 6.500 per transaksi.
Tarik tunai gratis di ATM BCA (karena Jago berada di bawah grup BCA) sebanyak 10 kali per bulan. Setelah itu, Rp 7.500 per transaksi. Tarik tunai di luar jaringan (ATM bersama) kena Rp 7.500 per transaksi.
Cek saldo di ATM BCA gratis, di luar jaringan kena Rp 2.500. Sama seperti Jenius, ini biaya kecil yang perlu diperhitungkan.
Biaya Layanan Lainnya Bank Jago
Aktivasi kartu fisik Jago (Jago Card) gratis. Biaya penggantian kartu hilang/rusak sebesar Rp 50.000. Biaya admin bulanan? Gratis selamanya, tanpa syarat saldo minimum. Ini poin kuat Jago.
Biaya inaktivitas Rp 10.000 per bulan mulai bulan ke-13 kalau tidak ada transaksi. Saldo minimum buka rekening Rp 0, dan tidak ada saldo minimum wajib untuk terhindar dari biaya admin.
Tabel Perbandingan Head-to-Head
| Fitur Biaya | Jenius | Bank Jago |
|---|---|---|
| Transfer BI-FAST | Gratis 25x/bulan, lalu Rp 5.000 | Gratis Tanpa Batas |
| Transfer SKN/RTGS | Rp 6.500 | Rp 6.500 |
| Tarik Tunai Gratis | 5x/bulan (ATM BTPN/Link) | 10x/bulan (ATM BCA) |
| Tarik Luar Jaringan | Rp 7.500 | Rp 7.500 |
| Biaya Admin Bulanan | Gratis (saldo rata-rata ≥ Rp 1 juta) | Gratis (tanpa syarat) |
| Biaya Kartu Pengganti | Rp 50.000 | Rp 50.000 |
| Biaya Inaktivitas | Rp 10.000/bln (bln ke-13) | Rp 10.000/bln (bln ke-13) |
Tabel ini jelas tunjukkan bahwa Jago unggul di transfer BI-FAST tanpa batas dan biaya admin yang benar-benar gratis. Jenius unggul di jaringan ATM Link yang lebih luas di daerah-daerah.
Analisis Situasional: Kapan Jenius Lebih Murah?
Jika kamu tipe pengguna yang transfer antarbank jarang—mungkin hanya 10-15 kali per bulan—dan saldomu selalu di atas Rp 1 juta, maka Jenius jadi pilihan super hemat. Kamu nggak akan pernah kena biaya transfer dan biaya admin.
Kalau lokasimu di area yang ATM BTPN/Link banyak, seperti di kota-kota menengah atau desa, kuota tarik tunai gratis Jenius sangat berguna. Kamu bisa tarik uang tanpa biaya di ATM-ATM yang lebih tersebar.
Pengguna yang sudah nyaman dengan fitur-fitur Jenius seperti Flexi Saver, Dream Saver, atau kartu tambahan untuk keluarga, maka staying cost-nya lebih rendah daripada pindah dan adaptasi ulang.
Analisis Situasional: Kapan Bank Jago Lebih Murah?
Kalau kamu adalah freelancer, pedagang online, atau siapa saja yang transfer antarbank lebih dari 25 kali per bulan, Jago jadi pemenang jelas. Gratis tanpa batas itu artinya kamu bisa tidur nyenyak tanpa khawatir biaya numpuk.
Bagi kamu yang saldo sering fluktuatif di bawah Rp 1 juta, Jago lebih aman. Nggak ada risiko kena biaya admin Rp 10.000 tiba-tiba di akhir bulan. Ini penting banget buat yang lagi nabut atau punya cash flow tidak stabil.
Pengguna yang tinggal di kota besar dengan akses ATM BCA di mana-mana, kuota tarik tunai 10x Jago sangat lega. Kamu jarang kehabisan kuota, bahkan kalau tarik tunai rutin.
Catatan Penting: Biaya termurah di atas kertas belum tentu termurah di kantongmu. Pola transaksi harianmu adalah kunci utamanya.
Biaya Tersembunyi yang Perlu Diwaspadai
Kedua bank punya biaya dormant yang sama—Rp 10.000 per bulan setelah 12 bulan tanpa transaksi. Jadi kalau punya rekening tapi nggak dipakai, tutup saja. Jangan biarkan saldo tersedot perlahan.
Biaya penggantian kartu sama-sama Rp 50.000. Jadi jagalah kartu fisikmu, jangan sampai hilang atau rusak. Kartu digital di aplikasi bisa jadi backup.
Pastikan kamu paham beda antara transfer “real-time” (BI-FAST) dan transfer “biasa” (SKN). Kadang kita pilih yang real-time karena buru-buru, padahal SKN lebih murah tapi lebih lama. Ini bukan biaya tersembunyi, tapi kesalahan pengguna yang bikin boros.
Tips Mengoptimalkan Biaya di Kedua Bank
Nggak susah kok untuk mastiin biaya tetap minimal. Ini beberapa langkah praktis:
- Gunakan BI-FAST untuk transfer antarbank—gratis di Jago, hemat di Jenius. Hindari SKN/RTGS kecuali memang jumlah besar dan nggak buru-buru.
- Tarik tunai plan ahead. Kalau tahu butuh banyak cash, tarik sekali besar di ATM gratis, jangan bolak-balik tarik kecil-kecil dan habiskan kuota.
- Jaga saldo rata-rata di Jenius dengan cara atur reminder di kalender. Kalau mau turun di bawah Rp 1 juta, pindahin dulu sedikit dari rekening lain di akhir bulan.
- Cek saldo selalu lewat aplikasi, jangan lewat ATM. Ini menghindari biaya Rp 2.500 yang sebenarnya nggak perlu.
- Matikan rekening yang nggak dipakai. Kalau cuma buat coba-coba dan nggak kepakai, tutup saja. Biaya dormant bisa makan saldo.
Perubahan kecil ini nggak butuh effort besar, tapi hasilnya lumayan buat ngurangin bleeding di rekening.
Kesimpulan: Mana yang Paling Sesuai untukmu?
Kalau kamu cari biaya paling sedikit tanpa mikir, Bank Jago menang di 2025. Gratis transfer tanpa batas dan admin nol rupiah tanpa syarat itu tawaran yang sulit ditolak. Cocok buat kamu yang transaksinya banyak dan variatif.
Tapi kalau kamu tinggal di area jaringan ATM BTPN/Link kuat, dan transfer antarbankmu nggak pernah lebih dari 25 kali, Jenius masih sangat kompetitif. Fitur-fitur manajemen keuangan mereka lebih matang.
Yang terpenting: pilih yang sesuai gaya hidupmu, bukan yang menang di spesifikasi. Download kedua aplikasi, coba simulasi transfer, lihat mana yang paling nyaman di tanganmu. Kadang UX yang enak itu value tambah yang nggak bisa dihitung rupiah.
Penafian
Semua informasi di artikel ini bersifat umum dan berdasarkan data publik per Januari 2025. Kebijakan bank dapat berubah sewaktu-waktu. Ulasan ini bukan pengganti saran keuangan pribadi. Setiap keputusan finansial sebaiknya disesuaikan dengan kondisi dan tujuanmu sendiri. Kalau butuh bantuan spesifik, konsultasi ke perencana keuangan yang tersertifikasi selalu jadi langkah bijak.
