Mencari bunga tabungan tertinggi bukanlah tanda serakah. Justru itu tanda Anda mulai peduli agar uang Anda bekerja lebih keras. Tidak ada salahnya menanyakan, “Apakah tempat menabung saya masih yang terbaik?” Kali ini kita akan melihat lebih dekat fitur Dream Saver dari Jenius.
Apa Itu Dream Saver dan Kenapa Populer?
Dream Saver adalah fitur tabungan berjangka fleksibel di dalam aplikasi Jenius. Konsepnya sederhana: Anda menetapkan target nominal dan tanggal, lalu menyicil setiap bulan. Bunga akan dihitung harian dan dibayarkan bulanan.
Yang membuatnya menarik sejak awal adalah bunga yang relatif kompetitif tanpa syarat rumit. Tidak perlu kartu kredit, tidak perlu belanja minimum, dan tidak ada biaya administrasi bulanan. Semua proses 100% digital.
Bunga Dream Saver Saat Ini: Berapa Persen?
Pada saat artikel ini ditulis, Dream Saver menawarkan bunga sebesar 5,75% per tahun. Ini adalah suku bunga efektif yang sudah termasuk pajak 20% untuk bunga di atas Rp7.500.000.
Bunga ini berlaku untuk semua target Dream Saver, baik jangka pendek (3 bulan) maupun panjang (12 bulan ke atas). Tidak ada tiering jumlah atau durasi yang membingungkan.
Bagaimana Perhitungan Pajaknya?
Untuk perhitungan pajak, ketentuannya sama seperti tabungan pada umumnya:
- Bunga sampai Rp7.500.000 per bulan: bebas pajak
- Bunga di atas Rp7.500.000 per bulan: kena pajak 20%
Sebagai contoh, jika Anda punya Dream Saver Rp100 juta dengan bunga 5,75%, bunga kotor per bulan sekitar Rp479 ribu. Karena di bawah Rp7,5 juta, maka Anda masih dapat penuh.
Apakah Masih Kompetitif? Bandingkan dengan Ini
Untuk menjawab pertanyaan utama, mari kita bandingkan dengan produk tabungan digital lain yang juga populer saat ini.
| Produk | Bunga Per Tahun | Min. Saldo | Syarat Khusus |
|---|---|---|---|
| Jenius Dream Saver | 5,75% | Rp100.000 | Tidak ada |
| SeaBank Tabungan | 7,00% | Rp0 | Tidak ada |
| digibank by DBS | 6,50% | Rp0 | Tidak ada |
| Bank Jago Saving Pocket | 6,00% | Rp0 | Tidak ada |
| BCA Tapres | 3,50% | Rp5.000.000 | Deposito, lock period |
Dari tabel di atas, bunga Dream Saver bukan yang tertinggi. SeaBank dan digibank menawarkan angka lebih tinggi. Namun, kompetitif bukan hanya soal angka.
Yang Perlu Dipertimbangkan Selain Bunga
Bunga tinggi memang menggiurkan, tapi ada faktor lain yang sama pentingnya:
- Kepercayaan dan stabilitas aplikasi: Jenius sudah beroperasi sejak 2016 dengan sistem yang relatif stabil
- Limit transfer harian: Jenius punya limit yang cukup besar (Rp100 juta – Rp1 miliar tergantung tier)
- Integrasi dengan fitur lain: Kartu debit, Flexi Saver, In & Out, semua dalam satu aplikasi
- Biaya penalti: Dream Saver tidak ada penalti dini, beda dengan deposito
Mekanisme Kerja yang Wajib Anda Pahami
Dream Saver bekerja dengan sistem auto-debit dari akun Jenius Active Balance setiap tanggal yang Anda tentukan. Anda bisa membuat beberapa Dream Saver sekaligus untuk tujuan berbeda.
Ketika target tercapai atau Anda ingin tarik dana, uang akan kembali ke Active Balance secara instan. Tidak ada lock period yang mengikat, meskipun Anda kehilangan bunga hari itu jika tarik sebelum target.
Keunggulan yang Masih Relevan
Meski bukan juara bunga, Dream Saver punya keunggulan unik:
1. Fleksibilitas tanpa penalti
Anda bisa tarik uang kapan saja tanpa dikenakan denda atau kehilangan pokok. Ini sangat berbeda dengan deposito yang memaksa Anda menunggu jatuh tempo.
2. Visualisasi tujuan yang jelas
Progress bar dan hitungan mundur hari membuat Anda termotivasi. Ini fitur psychology hack yang sederhana tapi efektif.
3. Automasi yang tidak merepotkan
Set once, run forever. Setelah target dan nominal cicilan ditentukan, sistem akan berjalan otomatis. Anda tidak perlu ingat-ingat lagi.
Limitasi yang Perlu Diketahui
Seperti produk keuangan lainnya, Dream Saver punya batasan:
- Bunga tidak se-tall fintech baru: Jika pure chasing yield, ada pilihan lebih tinggi
- Hanya dalam ekosistem Jenius: Anda harus punya akun Jenius dulu
- Bunga bisa berubah sewaktu-waktu: Tidak ada jaminan bunga tetap
- Maksimal target Rp2 miliar: Untuk jumlah besar di atas itu, Anda perlu produk lain
Untuk Siapa Dream Saver Masih Cocok?
Fitur ini masih sangat relevan untuk beberapa profil:
1. Pemula yang baru mulai menabung
Jika Anda butuh struktur sederhana dan visual, Dream Saver adalah entry point yang ramah. Tidak perlu paham produk keuangan rumit.
2. Pengguna setia ekosistem Jenius
Jika semua akun dan transaksi sudah terpusat di Jenius, pindah hanya untuk selisih 0,5-1% mungkin tidak worth effort-nya.
3. Emergency fund strategis
Karena likuiditas tinggi, Anda bisa pakai Dream Saver untuk menyimpan 3-6 bulan pengeluaran tanpa khawatir terkunci.
Strategi Mengoptimalkan Dream Saver
Jika Anda memilih tetap menggunakan Dream Saver, pertimbangkan strategi ini:
1. Gunakan untuk short-term goal (3-12 bulan)
Untuk tujuan jangka pendek seperti liburan, DP barang, atau biaya kursus, bunga 5,75% sudah lebih dari cukup.
2. Jangan tarik dana sebelum target (kecuali darurat)
Meski tidak ada penalti, Anda kehilangan bunga harian. Lebih baik biarkan hingga target tercapai.
3. Kombinasikan dengan produk lain
Untuk dana darurat, taruh di Dream Saver. Untuk dana jangka panjang (di atas 1 tahun), pertimbangkan SBN atau reksadana.
Kesimpulan: Masih Worth It?
Dream Saver Jenius masih layak digunakan, tapi bukan untuk chasing yield maksimal. Keunggulannya ada pada fleksibilitas, stabilitas aplikasi, dan visualisasi tujuan yang membantu perilaku menabung.
Jika prioritas Anda bunga tertinggi, maka jawabannya jelas tidak. SeaBank atau digibank lebih tinggi tanpa syarat.
Tapi jika Anda mencari keseimbangan antara bunga, kemudahan, dan likuiditas, Dream Saver masih punya tempat dalam toolkit keuangan Anda.
Pilihan akhirnya kembali pada financial behavior Anda. Produk terbaik adalah produk yang Anda gunakan konsisten.
Disclaimer Penting
Informasi suku bunga di atas adalah data pada saat artikel ditulis dan bisa berubah sewaktu-waktu. Semua keputusan finansial adalah tanggung jawab pribadi. Review ini bersifat informasi umum dan bukan pengganti saran keuangan profesional yang mempertimbangkan profil risiko dan kondisi spesifik Anda.
